L'EDICOLA

NACE EL PRIMER BANCO MUSULMAN QUE NI COBRA NI PAGA INTERESES

Por Adrian Sack El Mundo/Nueva Economia

La “City” londinense acogerá la primera entidad financiera basada en la ley “Sharia” musulmana, que desprecia la usura y los negocios con companias dedicadas al tabaco o al alcohol.

En el Reino Unido, la última gran innovación dentro del mundo de la banca hunde sus raíces en los principios de una religión milenaria: el islam. Desde el mes de septiembre, el Islamic Bank of Britain (IBB) abrirá sus puertas en Londres para comenzar a atraer los ahorros de los 1,8 millones de musulmanes residentes en la isla, sin descartar una expansión a niveI europeo.
«Aunque al principio operaremos solo en este país, nuestra idea es atraer no solamente a los clientes locales, sino también a todos los musulmanes que estén viviendo en distintas partes del continente y del mundo entero», comentaba a la cadena britanica BBC Wahed Qaiser, uno de sus directivos.
Pero el IBB no será un banco más entre tantos otros que buscan destacarse en la city londinense por su numero de sucursales, su solvencia o sus atractivos préstamos hipotecarios. La particularidad que buscará explotar esta entidad de profundas raíces religiosas es su desprecio por la mínima insinuación de usura: a diferencia del resto de los bancos, su éxito no dependerá del interés que cobre o pague a sus clientes, ya que – y esto es lo mas curioso- no abonará ni recibirá interés alguno.
Este principio se apoya en la visión de los musulmanes sobre el dinero, al que no consideran como un medio de pago que tiene valor en sí mismo, sino como un instrumento que solo representa a ese valor. Esto transforma en inmoral la generación de dinero a través de dinero.
Para reemplazar el motor impulsor de ganancias que suponen las tasas de interés, el IBB ha apelado a un sistema que el islam aprueba, que consiste en la utilización de un arancel fijo que los clientes abonan en cada préstamo que solicitan al banco.
Asi, si una persona decide comprar un automóvil a través del IBB, la entidad lo adquirirá en su lugar, y luego se lo revenderá a su cliente a un precio fijo dispuesto por el banco.
La institución también prevé la utilización del leasing o del alquiler para los préstamos personales.
El Islamic Bank of Britain no es el primer banco que buscará acogerse a las leyes musulmanas en este paìs.
El HSBC ya había iniciado la tendencia en los últimos años, cuando comenzó a prestar servicios que cumplen estrictamente con la Sharia –ley musulmana- aplicada a los préstamos hipotecarios y las pensiones.

El Banco islamico sustituye las tasas de interés por un arancel fijo en cada préstamo.

También la West Bromwich Building Society, ubicada en el interior de Inglaterra, había puesto en practica en septiembre de 2002 la prestación de préstamos hipotecarios de acuerdo a la observancia de la ley del islam.
Sin embargo, el IBB sí será pionero en su condición de banco integralmente musulmán en Europa occidental. La aparición de los primeros bancos con estas caracteristicas se produjo a comienzos de la década de 1960 en Egipto, con un éxito tal que al poco tiempo serian abiertos otros similares en Arabia Saudí y los Emiratos Arabes Unidos. No obstante, y a pesar de que en el mundo actualmente hay cerca de 150 instituciones financieras islámicas en mas de 40 países, los bancos islámicos aún no han podido desarrollarse a gran escala en Occidente, debido a la incompatibilidad entre las restricciones impuestas por la Sharia y el funcionamiento del "capitalismo tradicional.
Pero en la actualidad, el nivel de crecimiento de los bancos islámicos en todo el planeta paparecería vaticinar el rápido desvanecimiento de esta frontera cultural.
Si se tiene en cuenta que el mercato financiero islámico a nivel global tiene un volumen de 164.000 millones de euros, y que crece a razon de un 15% por ano, las perspectivas de una rápida invasion del mercado bancario occidental no es descabellada.
En el ámbito financiero local, la noticia de la llegada del IBB fue, en general, bien recibida. «Este banco hará que se sientan comodos los musulmanes más devotos de nuestra sociedad», afirmó Eddie George, antiguo titular del Banco de Inglaterra. Su aprobación no quita, empero, las dudas de diversos analistas britanicos sobre la sostenibilidad de un sistema bancario que rechaza la noción del interés.
Con la intención de afirmarse fuertemente en su llegada a Europa, el IBB anunció recentemente que realizará una Oferta Pública de Acciones (OPA) valorada en cerca de 60 millones de euros, lo que llevaría al capital de la entidad de 21 a 81 millones.
De esta manera, el banco, que abrirá su casa matriz en Birmingham -y su primera sucursal londinense sobre la muy arabe avenida de Edgware Road-, pondrá a la venta 160 millones de acciones, con lo que buscará una mayor participación de la comunidad musulmana en sus distintos niveles de operación. «Nuestra intención es que el banco pueda implementar su estrategia de expansión a lo largo de un número importante de países en la Unión Europea», comentó una fuente cercana a la entidad.
El IBB, más allá de su compromiso con los preceptos del islam, considera a sus actividades como una «oportunidad» de desarrollar una nueva visión sobre la manera de concebir un banco.
Su fuerte apego con los principios religiosos despertarán simpatias en no pocos puritanos occidentales: el Islamic Bank of Britain no aceptará inversiones de compañías asociadas con el consumo de alcohol, tabaco o pornografia.
En este sentido, al director gerente del banco, Michael Hanlon, no parece faltarle la confianza sobre las posibilidades de éxito que pueda tener esta apuesta. «El IBB representa una gran oportunidad para crear un modelo de banco alternativo», senaló el ejecutivo.
Ademas, el banco empleará a un importante número de expertos islámicos con el fin de asegurar el cumplimiento de todas las normas vinculadas con la Sharia. La apertura oficial de la casa central y las primeras sucursales del IBB se realizará a finales de octubre, aunque los servicios postales y telefonicos no se prestarán hasta noviembre próximo.

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